El ahorro es la base de la estabilidad financiera. Brinda seguridad inmediata ante situaciones críticas y sirve para financiar los estudios de tus hijos o realizar el viaje de tus sueños sin necesidad de que tengas que recurrir a préstamos. En todos estos casos, el seguro está ahí para ayudarte a cumplir tus planes. Según sea el perfil del cliente, el capital disponible o las expectativas, existen soluciones aseguradoras que pueden optimizar tu hucha.

Las más clásicas

Entre las opciones más destacadas figuran los seguros de vida ahorro, un instrumento perfecto para quienes desean ahorrar con cierta disciplina y acumular capital sin apenas riesgo.

En estos casos, el cliente aporta un dinero (de una sola vez o de manera periódica y sistemática con contribuciones a lo largo del año), que la aseguradora gestiona de acuerdo con determinadas rentabilidades.

Al finalizar el contrato, el asegurado recuperará el ahorro y los rendimientos obtenidos. Normalmente se ofrecen junto a coberturas de incapacidad o de fallecimiento. En este caso serán los beneficiarios los que accedan al capital, convirtiéndose también en un respaldo en los momentos más difíciles, asegurando que los seres queridos estén protegidos.

Otras fórmulas

Existen otro tipo de alternativas, como las pólizas que diseñan un esquema de ahorro para asegurar la educación de tus hijos y otras dirigidas especialmente para que los más jóvenes puedan llevar a cabo los proyectos que tengan en mente.

Para ahorradores que quieran obtener una rentabilidad sin sobresaltos tienen en los seguros de vida ahorro garantizados un buen aliado, ya que ofrecen una rentabilidad conocida en el momento de la contratación. Pregunta a tu compañía cuál es la solución más conveniente para ti.

En general, el empuje a nivel mundial de los seguros de vida ahorro es muy marcado, especialmente en Latinoamérica, donde el negocio de vida se expandió un 8,7 %, según el último informe de Mapfre Economics, gracias a la mayor demanda de pólizas con componentes de ahorro y previsión.

Unit linked, gran potencial

Otra opción relevante son los unit linked, una solución que permite dirigir el ahorro a una cesta de fondos, acciones o bonos, estructurada en torno a un seguro de vida. Así, una parte de la inversión se destina al pago de la prima y el resto (la mayoría) va a parar a una cartera de productos a elección del cliente.

Tienen la particularidad de que, mientras en la mayoría de las soluciones de ahorro se garantiza un mínimo de rentabilidad y la aseguradora decide cómo invertir el capital, en este producto es el cliente el que elige dónde colocarlo y acepta el riesgo de la inversión.

Por todo ello, es ideal para ahorradores que buscan mayor rentabilidad, pero asumiendo el devenir de las fluctuaciones del mercado. No obstante, es posible cambiar la estrategia de inversión y traspasar el dinero entre diferentes cestas de productos, por ejemplo, de una posición más conservadora a una más agresiva (o viceversa).

Se trata de una solución en clara expansión. De hecho, es tal su potencial que, según Allied Market Research, el mercado unit linked, que ya estaba valorado en 1,1 billones de dólares en 2024, está previsto que alcance los 3,3 billones en 2034.

Seguros de rentas

También pueden resultar atractivos los seguros de rentas, especialmente para quienes hayan accedido a un capital importante (por ejemplo, por una herencia o una donación). Con esta opción podrán contar con una renta periódica, generalmente mensual, que les va a permitir mejorar su situación financiera en el día a día, con un interés pactado y una tributación beneficiosa que se prolonga en el tiempo.

La renta puede ser temporal, es decir recibir un pago periódico durante un intervalo de tiempo; o bien vitalicia, hasta la defunción del asegurado. Es frecuente que incorporen una cobertura por fallecimiento que ordena la transmisión del capital o de un importe pactado a los beneficiarios designados.

En el caso concreto de la renta vitalicia se está posicionando como una herramienta esencial para mitigar el riesgo de agotar los ahorros durante la vejez. Su negocio pasará de 1,04 billones de dólares en 2025 a 1,1 billones de dólares en 2026. Esta popularidad refleja la necesidad de productos que protejan contra la incertidumbre económica y el reto de la longevidad ante la mayor esperanza de vida.

Nuestra oferta

Te hemos mostrado algunas de las posibilidades disponibles en el mercado. Los seguros de ahorro e inversión de Mapfre combinan protección y seguridad con rentabilidad, adaptándose a perfiles variados que van desde el ahorrador más conservador, aquel que prefiere la tranquilidad de una rentabilidad asegurada, hasta el inversor dispuesto a asumir riesgos del mercado para multiplicar su capital.

Tus asesores de Mapfre te pueden ayudar a sacar el mayor rendimiento a tus ahorros y a elegir la opción más adecuada para ti, en función de tu situación personal, de si estás en la fase de constituir el ahorro o en la de disponer de él, y tus preferencias.