A economia é a base da estabilidade financeira. Ela oferece proteção imediata diante de situações críticas e serve para custear a educação dos filhos ou realizar a viagem dos sonhos sem precisar recorrer a empréstimos. Em todos esses casos, o seguro está à disposição para ajudar a concretizar seus planos. Conforme o perfil do cliente, o capital disponível ou as expectativas, existem soluções seguradoras que podem potencializar suas reservas.

As mais clássicas

Entre as opções com maior destaque estão os seguros de vida economia, um instrumento ideal para quem deseja economizar com certa disciplina e acumular capital praticamente sem risco.

Nesses casos, o cliente contribui com uma quantia (uma única vez ou de forma regular e planejada com depósitos ao longo do ano), que a seguradora administra de acordo com determinados rendimentos.

Ao finalizar o contrato, o segurado reaverá a montante economizado e os rendimentos obtidos. Geralmente, esses produtos são oferecidos junto com coberturas de incapacidade ou falecimento. Nesse caso, serão os beneficiários que terão acesso ao capital, tornando-se também um suporte nos momentos mais difíceis, garantindo que os entes queridos estejam protegidos.

Outras fórmulas

Há outro tipo de alternativas, como as apólices que apresentam um esquema de poupança para garantir a educação dos filhos e outras voltadas especialmente para que os mais jovens possam concretizar os projetos que têm em mente.

Para os poupadores que querem obter um rendimento sem surpresas, os seguros de vida economia garantidos são um ótimo aliado, pois oferecem uma rentabilidade definida no momento da contratação. Consulte com a sua empresa qual é a solução mais vantajosa para você.

Em geral, o impulso em nível global dos seguros de vida economia é muito forte, especialmente na América Latina, onde o negócio de vida teve uma expansão de 8,7%, segundo o último relatório da Mapfre Economics, graças à maior busca por apólices com componentes de economia e previdência.

Unit linked com grande potencial

Outra opção importante são os unit linked, uma solução que permite direcionar as economias para uma cesta de fundos, ações ou títulos, estruturada em torno de um seguro de vida. Assim, uma parte do investimento é destinada ao pagamento do prêmio e o restante (a maior parte) vai para uma carteira de produtos selecionada pelo cliente.

Eles têm a particularidade de que, enquanto na maioria das soluções de economia uma rentabilidade mínima é garantida e a seguradora decide como investir o capital, neste produto é o próprio cliente que decide onde aplicá-lo e assume o risco do investimento.

Por tudo isso, é ideal para investidores que procuram maior rentabilidade, mas assumindo as flutuações do mercado. No entanto, é possível modificar a estratégia de investimento e transferir o dinheiro entre diferentes cestas de produtos. Por exemplo, de uma posição mais conservadora para uma postura mais arrojada (ou vice-versa).

Trata-se de uma solução em pleno crescimento. De fato, é tal seu potencial que, segundo Allied Market Research, o mercado de unit linked, que já estava avaliado em 1,1 trilhão de dólares em 2024, tem previsão de alcançar 3,3 trilhões até 2034.

Seguros de rendas

Também podem ser atraentes os seguros de rendas, especialmente para aqueles que receberam um capital expressivo (por exemplo, uma herança ou uma doação). Com esta opção, eles podem contar com uma renda periódica, geralmente mensal, que lhes permitirá melhorar sua situação financeira diária, com juros acertados e uma tributação vantajosa que se prolonga no tempo.

A renda pode ser temporária, isto é, receber um pagamento regular durante um período de tempo; ou ainda vitalícia, até a morte do segurado. É frequente a inclusão de uma cobertura por falecimento que determina a transmissão do capital ou de um montante combinado aos beneficiários indicados.

No caso específico da renda vitalícia, ela está se posicionando como um recurso fundamental para atenuar o risco de esgotar as economias durante a velhice. Seu mercado passará de 1,04 trilhão de dólares em 2025 para 1,1 trilhão de dólares em 2026. Essa popularidade reflete a necessidade de produtos que ofereçam proteção contra a incerteza econômica e o desafio da longevidade diante de uma maior expectativa de vida.

A nossa oferta

Apresentamos algumas das possibilidades disponíveis no mercado. Os seguros de economia e investimento da Mapfre combinam proteção e segurança com rentabilidade, adaptando-se a perfis variados que vão desde o poupador mais conservador, aquele que prefere a tranquilidade de uma rentabilidade assegurada, até o investidor disposto a assumir riscos de mercado para multiplicar seu capital.

Seus assessores da Mapfre podem ajudá-lo a obter o maior proveito de suas economias e a escolher a opção mais apropriada para você, em função da sua situação pessoal, quer você esteja na fase de construir sua economia ou na de usufruir dela, e de suas preferências.