Seguros de vida: um mosaico de coberturas para sua tranquilidade

A palavra “seguro” vem do latim securus, que significa "sem preocupação". E é exatamente esse o seu objetivo: oferecer segurança. Um seguro de vida é um acordo com uma seguradora que, em troca de um prêmio periódico, garante o pagamento de uma quantia em dinheiro aos beneficiários se o segurado falecer. Em alguns casos, também pode oferecer uma compensação caso o segurado atinja determinada idade com vida.

Mais do que proteger financeiramente os entes queridos, certas modalidades de seguro de vida também funcionam como ferramenta de poupança ou investimento, permitindo acumular capital ao longo do tempo.

Desde a Antiguidade, as sociedades buscavam formas de se proteger contra a morte. Na Roma antiga, já existiam fundos comuns para ajudar as famílias dos falecidos. No entanto, os seguros de vida modernos surgiram no século XVII na Inglaterra, dirigidos a comerciantes e navegantes que queriam proteger suas famílias da possível perda de sua fonte de renda.

Durante o século XIX, com a Revolução Industrial, popularizaram-se na Europa e na América. Nesse momento, as apólices cobriam apenas o falecimento, mas com o tempo ampliaram suas coberturas, incluindo invalidez e opções de economia e investimento.

Atualmente, a digitalização permitiu o desenvolvimento de apólices mais flexíveis e acessíveis. Esta transformação impulsionou o crescimento do setor. De acordo com o relatório 2025 Global Insurance Outlook da Deloitte, está previsto um aumento de 1,5% nos prêmios de mercados avançados e 5,7% em economias emergentes como China, Índia e América Latina.

Este crescimento reflete uma maior consciência sobre sua importância. Mais pessoas procuram proteger seu futuro e o de seus entes queridos, adaptando o seguro de vida às suas necessidades.

Como mencionamos no início, os seguros de vida podem responder a diferentes objetivos. Em geral, dividem-se em duas grandes categorias: seguros de risco e seguros de poupança.

1. Seguros de vida de risco

Têm como objetivo garantir estabilidade financeira aos beneficiários em caso de falecimento ou invalidez do segurado. São essenciais para quem procura proteger sua família diante de imprevistos.

• Seguro de vida temporário. É o tipo mais básico. Oferece cobertura por um período determinado (um, cinco, quinze… anos, segundo as circunstâncias de cada um). Se o segurado falecer nesse tempo, os beneficiários recebem a quantia segurada. É uma opção acessível, ideal para cobrir hipotecas ou a educação dos filhos.
• Seguro de vida completo. Oferece cobertura vitalícia, sempre que o pagamento do prêmio for mantido. É um produto exclusivo no qual sempre se paga o mesmo, mas o capital segurado aumenta com o tempo e, além disso, permite recuperar parte do dinheiro aportado. Apesar de incluir um componente de poupança, sua principal função é proteger os entes queridos.

2. Seguros de poupança e sobrevivência

Combinam proteção com a possibilidade de gerar capital no futuro. São ideais para quem deseja economizar com apoio financeiro.

• Seguros de poupança garantida. Priorizam a segurança do capital, oferecendo uma rentabilidade previsível. Incluem os PIAS (Planos Individuais de Poupança Sistemática), que geram uma renda vitalícia, e os seguros dotais, que garantem um pagamento no final do contrato se o segurado continuar vivo.
• Unit Linked. Uma parte do capital é destinada ao pagamento do prêmio do seguro e o restante ao investimento em uma cesta de fundos ou ativos financeiros. Sua rentabilidade depende do comportamento do mercado, por isso acarretam certo nível de risco.
• Seguros de renda vitalícia. Em troca de uma contribuição inicial, o segurado recebe uma renda mensal para toda a vida. É uma opção ideal para complementar as rendas da aposentadoria e ter maior estabilidade. De acordo com o tipo de renda contratada, os beneficiários podem receber determinado capital se o segurado falecer.

Contratar um seguro de vida é uma decisão fundamental para proteger quem você ama e garantir sua tranquilidade. Para escolher a opção mais adequada, leve em consideração estes aspectos:

1. Defina sua prioridade. Antes de contratar, identifique qual é o seu objetivo principal. Quer proteger sua família? Quer formar uma poupança? Ou você procura um investimento que lhe proporcione estabilidade no futuro?
2. Calcule a cobertura necessária. Nem todas as pessoas requerem a mesma quantia segurada. Pense em quanto seus beneficiários precisariam para manter o padrão de vida caso você não esteja aqui. Considere despesas como hipotecas, educação, manutenção e dívidas.
3. Verifique a flexibilidade Algumas apólices permitem ajustar os prêmios e coberturas com o tempo. Se sua situação econômica ou familiar mudar, é útil contar com um seguro que se adapte às suas novas demandas.
4. Consulte um especialista. Na MAPFRE, entendemos que escolher um seguro de vida pode gerar dúvidas. Por isso, oferecemos uma rede de consultores especializados para te ajudar a encontrar a apólice mais adequada às suas necessidades e objetivos. Conheça também nossa ampla oferta, feita para atender você e sua família.

ARTIGOS RELACIONADOS: