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SEGUROS| 03.03.2021

Seguro de crédito, um apoio fundamental para o crescimento das PME

Marta Villalba

Enrique Cuadra

Enrique Cuadra, diretor corporativo de riscos da Solunion, a joint venture da MAPFRE e da Euler Hermes, fala neste artigo sobre a importância do seguro de crédito para preservar a saúde financeira das PME. Este é um grande aliado para a gestão do ciclo econômico. De acordo com seus estudos, as empresas que trabalham com seguros de crédito registram um crescimento muito superior ao do PIB do país em que operam e, em períodos de recessão, são muito mais resistentes.

Durante o último ano, com o agravamento e a duração da crise decorrente da pandemia da COVID-19, as PME têm se tornado cada vez mais conscientes do risco que constitui a inadimplência ou a insolvência de um de seus clientes. Por isso, produtos como o seguro de crédito contribuem para minimizá-lo.

 

 

As pequenas e médias empresas são um dos motores para o desenvolvimento econômico na Espanha e na América Latina. Desde o início da pandemia, estamos vendo que as PMEs são as que mais sofrem com seus efeitos diretos. No caso de algumas economias, os auxílios públicos contribuíram para atenuar o seu impacto, mas, mesmo assim, existem muitos obstáculos a ultrapassar para que possam voltar a funcionar normalmente e recuperar os níveis de atividade pré-crise.

Na gestão do risco comercial, existem muitas variáveis que podem afetar a capacidade de pagamento das empresas. A análise deve ser realizada com os novos clientes e também de forma contínua com toda a carteira. Podemos conhecer nossos parceiros comerciais, mas nenhum deles está isento de passar por um mau momento, sobretudo no contexto atual.

 

Inadimplência, um fato recorrente nas vendas a crédito 

Qualquer operação comercial a crédito implica riscos. No entanto, devido à sua tipologia, as PME são tradicionalmente mais afetadas em caso de atrasos no pagamento de notas fiscais ou de insolvência de seus devedores. A cobertura de sinistros e, sobretudo, sua prevenção são a chave para garantir a viabilidade da empresa diante de possíveis dívidas ou inadimplência.

Uma situação de incumprimento afeta diretamente o balanço das PMEs e acarreta em diversas consequências. Dependendo de variáveis, como a solvência econômica da empresa ou o montante do inadimplemento, podemos falar desde pequenas tensões no fluxo de caixa da empresa até a interrupção dos negócios ou mesmo sua dissolução.

O seguro de crédito oferece um serviço completo de proteção contra o risco comercial, que inclui a prevenção do risco, a gestão da recuperação e a indenização, caso o anterior não ocorra. A informação é um ativo de valor incalculável para a construção de relações comerciais seguras. O conhecimento, tanto dos mercados em que atua como dos parceiros com os quais o negócio é gerado, determina o sucesso das operações, mais ainda em um contexto de crise global e volatilidade como o atual. 

Por meio de um monitoramento constante dos riscos dos mercados, dos setores e das empresas, com o seguro de crédito, as empresas são orientadas em suas decisões comerciais, servindo como um parceiro que as acompanha ao longo de todo o processo de venda, impulsionando o crescimento e a expansão do negócio.

 

Um valor agregado e diferenciado

Inovar constantemente para oferecer soluções cada vez mais valiosas e úteis tornou-se uma obrigação, um desafio, para o seguro de crédito, que se adapta constantemente para enriquecer e otimizar sua oferta.

Neste sentido, existem algumas soluções que permitem trazer um verdadeiro valor agregado e diferenciado:

  • Informação, derivada do conhecimento de mercados, setores e clientes, sempre em permanente atualização;
  • Infraestrutura, baseada em uma forte presença local, na proximidade dos riscos;
  • Serviços profissionais e completos ao longo de todo o processo de venda e cobrança de seus segurados, e
  • Produtos cada vez mais específicos e adaptados às necessidades específicas de cada tipo de empresa.

Mais informações em Aumentar o seguro e em Parceiro PME