Existem muitos aspectos a considerar quando buscamos a proteção mais adequada e a verdade é que algo pode passar despercebido. Mas a maior parte dos erros que costumam ser cometidos podem ser evitados.

• Não escolha seu seguro apenas pelo valor

Ninguém deseja pagar demais, por essa razão é habitual comparar seguros focando no prêmio. Entretanto, você precisa saber que duas apólices com preços semelhantes podem oferecer coberturas muito diferentes. Por isso, não se oriente apenas pelo montante. Existem aspectos que podem fazer toda a diferença no momento de um sinistro, como os limites da indenização, a assistência, os serviços inclusos, as franquias ou as exclusões. Não significa que o prêmio não seja importante, mas sim que não deve ser o fator decisivo.

• Ocultar ou falsificar informações pode custar caro

Omitir dados ao contratar uma apólice de saúde, como as doenças preexistentes, ou de automóvel, não declarando que seu filho dirigirá o veículo, são erros graves. As empresas calculam o risco com base nas informações que você fornece. Caso seja verificado que houve omissão para a empresa, a seguradora terá o direito legal de rescindir o contrato imediatamente e de negar o pagamento de qualquer indenização.

• Segure seus bens pelo valor correto

Em seus seguros para o lar e empresariais, não caia no infrasseguro, ou seja, não declare que seus bens valem menos do custo real. Na ocorrência de um sinistro, a empresa aplicará a regra proporcional e pagará apenas uma porcentagem do prejuízo sofrido. Da mesma forma, não incorra no sobreseguro, isto é, atribuir aos seus bens um valor superior ao real.  Em caso de perda total, o seguro pagará apenas o valor real do objeto, e não o valor superestimado.

• Leia atentamente as exclusões e os limites

É muito importante entender o que o seguro cobre, assim como saber quais situações ficam de fora e quais possuem limitações temporais ou financeiras. Muitas reclamações surgem porque o segurado acredita que determinado risco está coberto quando na verdade ele não está. Entre os enganos mais frequentes estão certos eventos meteorológicos, as atividades profissionais realizadas no próprio imóvel, itens de especial valor ou danos decorrentes da falta de manutenção. Exemplos como esses podem não estar protegidos ou exigir coberturas específicas.

• Entenda como funciona a franquia

Atualmente, muitos seguros são contratados com franquia, um conceito que ainda desperta dúvidas. Nestes casos, o segurado concorda em pagar uma quantia fixa das despesas de cada sinistro e a empresa assume o valor restante. Um erro pode ser contratar uma franquia muito elevada e não contar com a liquidez suficiente para arcar com o pagamento em caso de acidente. Para ilustrar: se você contratar uma franquia de 400 euros para o seu veículo e sofrer um impacto cujo conserto custa 600, reflita sobre o que significaria desembolsar esses 400 euros.

• Atualize a apólice a qualquer momento

Após a contratação de uma apólice, a situação pode mudar a qualquer momento: uma remodelação importante, a instalação de sistemas domóticos ou painéis solares, uma mudança na utilização da casa ou do negócio… Um erro frequente é presumir que não precisamos comunicar estas situações à seguradora. O contrário também pode acontecer, quando o risco diminui. Se for esse o caso, é conveniente informar, pois poderia resultar em uma redução do prêmio.

Nos seguros de vida, é comum esquecer os beneficiários. aspectos como casamentos, divórcios, nascimentos ou falecimentos, que tornam aconselhável alterar estas informações para evitar conflitos no momento de receber a prestação.

• Danos extraordinários que não possuem cobertura

Às vezes, acreditamos que um seguro cobre tudo, até mesmo o mais improvável. Mas a realidade não é bem assim. Certos riscos extraordinários, como terremotos, enchentes ou erupções vulcânicas, são indenizados em alguns países por órgãos específicos, como o Consórcio de Compensação de Seguros na Espanha, o CatNat na França e o NFIP nos Estados Unidos (apenas para risco de enchente). Fique atento para não cometer o erro.

Rumo a uma contratação transparente: um desafio coletivo

Estes equívocos não acontecem em um mercado exclusivo. Instituições como Insurance Europe, Global Federation of Insurance Associations (GFIA) e a Federação Interamericana de Empresas de Seguros (FIDES) concordam que muitos segurados desconhecem certos aspectos das apólices que contratam, principalmente no que se refere a coberturas, exclusões ou atualizações do risco, ficando sujeito a falhas. Para minimizar esses problemas, a OCDE assinala que uma maior cultura seguradora e financeira estimula uma tomada de decisões informadas, o que reduz a possibilidade de desentendimentos futuros.

Como em qualquer documento assinado, é preciso esclarecer as dúvidas antes da assinatura. Na Mapfre, contamos com uma rede de profissionais que podem orientar você qualquer dúvida no momento de contratar a apólice e, assim, evitar sobressaltos. Dessa forma, você pode aproveitar o valor de uma boa proteção quando mais precisar.