Muitos riscos que há uma década eram considerados apenas alertas, hoje impulsionam inovações em produtos, serviços e modelos de prevenção. Neste artigo, exploramos quatro áreas onde as ameaças atuais estão criando novas oportunidades para o seguro.

Eventos climáticos extremos: a adaptação do seguro

Os fenômenos climáticos severos têm uma frequência cada vez maior. Entre 1980 e 2023, esses eventos foram responsáveis por mais de 240.000 fatalidades e prejuízos superiores a 738.000 milhões de euros na UE‑27, de acordo com a Agência Europeia do Meio Ambiente. Na América Latina, furacões e chuvas intensas, a exemplo do furacão Otis, com um impacto estimado em 2.125 milhões de dólares pela AMIS, colocam à prova a capacidade de resposta do setor.

Para lidar com este cenário, as seguradoras estão incorporando modelos de tarifação baseados em dados climáticos, estreitando a parceria público‑privada e ampliando os serviços de prevenção e mitigação. Também cresce a utilização de seguros paramétricos, que indenizam automaticamente quando um índice pré-definido (como a velocidade dos ventos ou o volume de chuva) ultrapassa um limiar estabelecido. Este tipo de apólice garante uma resposta mais rápida, pois dispensa a necessidade de avaliar danos no terreno.

A intensificação dos eventos climáticos reafirma a importância do seguro como mecanismo de estabilidade econômica e social. Conforme o risco climático aumenta, também cresce a necessidade de contar com soluções seguradoras adaptadas a este novo contexto.

Economia, saúde e assessoria financeira: as novas expectativas do cliente

As mudanças demográficas e econômicas estão redefinindo os seguros de vida e os produtos de economia. Segundo a Capgemini, as maiores oportunidades de crescimento residem em soluções de seguros para toda a vida, que ofereçam produtos modulares e serviços de planejamento financeiro para acompanhar o cliente em cada etapa da sua vida.

O envelhecimento da população impulsiona a procura por proteção e serviços de saúde para o público sênior. Simultaneamente, as mudanças nas regras fiscais e nas taxas de juros estão consolidando o papel do segurador como assessor financeiro. A digitalização e a inteligência artificial permitem segmentar necessidades com maior precisão, entregando soluções que combinam economia, proteção e acompanhamento.

Os usuários buscam produtos flexíveis, transparência na tomada de decisões e serviços que conectem bem-estar, saúde e planejamento financeiro.

Novas formas de mobilidade: um seguro em fase de transformação

Mais de 56% da população global reside em cidades e a mobilidade urbana evolui velozmente. O crescimento dos veículos elétricos, mais de 17 milhões de unidades vendidas em 2024, representando 20% do total, e o auge da mobilidade compartilhada estão redesenhando as necessidades de proteção.

As seguradoras estão ajustando suas coberturas para cobrir riscos próprios dos veículos elétricos, como tratamento de baterias, recarga ou incêndios, e estão desenvolvendo novos serviços de assistência na estrada. A popularização de patinetes e bicicletas elétricas impulsiona modelos de assinatura mais flexíveis e possibilita o surgimento de apólices por uso, que são ativadas apenas quando o usuário utiliza o veículo.

Essa mudança na mobilidade pede soluções seguradoras mais dinâmicas, capazes de atender aos hábitos de uso diferentes e aos riscos emergentes.

Dependência e proteção digital dentro do lar

O conceito de lar está se transformando e sua proteção vai além dos danos materiais. Uma maior longevidade e a fragmentação dos modelos familiares aumentam a procura por serviços de assistência e cuidados residenciais.

As apólices residenciais incorporam cada vez mais serviços voltados aos idosos, como auxílio após acidentes, ajuda em atividades cotidianas ou acompanhamento. A tecnologia também desempenha uma função fundamental: sensores de movimento, dispositivos de emergência e soluções que possibilitam a autonomia e a prevenção.

A proteção digital avança com rapidez. As coberturas já não tratam apenas do suporte informático básico, mas abrangem riscos como roubo de identidade, golpes virtuais ou cyberbullying. O lar se consolida como um espaço que exige proteção integral: física, assistencial e digital.

Nossa evolução

As seguradoras enfrentam uma convergência de desafios climáticos, tecnológicos e demográficos que estimulam a renovação do negócio. Na Mapfre, esses riscos serviram para acelerar a criação de soluções baseadas na adaptação de coberturas, na personalização e na modularidade.

A empresa tem investido em novos seguros de mobilidade pessoal e elétrica, melhorias nas coberturas residenciais para clientes sênior, soluções de economia e investimento e apólices paramétricas para combater a mudança climática.

Dessa forma, transformar ameaças em inovação permite ao seguro continuar acrescentando valor para a sociedade.