Na Espanha, contar com um seguro de automóveis é um requisito obrigatório para transitar, e o mesmo ocorre na maior parte dos países da Europa e da América Latina. Além de cobrir os danos materiais e pessoais causados por um acidente, estas apólices asseguram que as vítimas recebam a devida compensação.
O ramo de automóveis figura entre os mais importantes do setor segurador. Na Espanha, o parque segurado ultrapassa os 34 milhões de veículos, conforme os dados do Arquivo Informativo de Veículos Segurados (FIVA). Já na América Latina, ele detém a maior participação de mercado (17,3%), segundo aponta o relatório da Mapfre Economics.
Por que é fundamental entender as exclusões?
As exclusões definem em que circunstâncias a seguradora não assumirá a responsabilidade pelo sinistro. Elas estão incluídas de forma clara no contrato e ajudam o segurado a perceber quais são os limites de sua apólice.
Para que a cobertura seja válida, o motorista deve respeitar as leis de trânsito e utilizar o veículo de forma correta. A seguir, são detalhadas as exclusões mais habituais na maior parte dos países.
Exclusões frequentes nos seguros de automóveis
- Dirigir sem habilitação
Se o motorista circula sem carteira, ou se o documento estiver suspenso ou vencido, o seguro não cobrirá os danos decorrentes de um acidente.
- Vistoria ou revisão técnica vencida
Os veículos precisam estar com a Inspeção Técnica de Veículos (ou seu equivalente em cada país) em dia. Se esta não for válida, a apólice pode ficar sem efeito.
- Danos intencionais
Os sinistros causados de forma proposital ficam excluídos. Além disso, a ação de forjar danos para receber uma indenização é considerada uma fraude.
- Dirigir sob o efeito de álcool, drogas ou certos medicamentos
A condução sob a influência de substâncias químicas é proibida. Alguns remédios também podem afetar a capacidade de condução, conforme alertam suas bulas.
- Excesso de carga ou de passageiros
Cada veículo possui limites específicos de peso e número de passageiros. Ultrapassar essas marcas pode invalidar a cobertura.
- Trafegar por vias não aptas
As apólices geralmente não cobrem danos que aconteçam em caminhos não autorizados, áreas não transitadas ou circuitos que exijam um seguro específico.
- Participação em corridas ou direção perigosa
As corridas clandestinas e a direção perigosa estão excluídas. Já as competições autorizadas, como os ralis, demandam seguros específicos por conta do alto risco envolvido.
Outras limitações comuns
Além das exclusões mencionadas acima, existem outras situações que podem deixar sem efeito a cobertura:
- Parentesco direto: muitas seguradoras não cobrem danos ocorridos entre veículos de parentes de primeiro grau (cônjuges, pais e filhos).
- Omissão de socorro: caso o motorista responder criminalmente por este crime, a seguradora pode recusar a cobertura.
- Motoristas não informados ou menores de 25 anos: certas apólices restringem a cobertura apenas aos motoristas identificados no contrato.
- Alterações não informadas: as alterações no veículo devem ser informadas; do contrário, elas podem ser excluídas.
- Elementos de desgaste: freios, pneus, amortecedores e outros componentes sujeitos a uso não estão cobertos pelo seguro.
- Eventos extraordinários: desastres naturais, terrorismo ou protestos públicos costumam ser tratados por meio de órgãos específicos, dependendo da lei de cada país.
A importância de ler a apólice
Na Mapfre, trabalhamos para fornecer coberturas apropriadas a cada motorista e incentivar uma mobilidade segura. Entender as exclusões, declarar corretamente as informações e conferir as condições da apólice permite ao segurado contar com uma perspectiva transparente de sua proteção e evitar situações inesperadas.
