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Ingeniería y Construcción

Construcción > Seguro de Daños a la Edificación

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Modalidad Básica

  • 01
    Garantía de Daños Estructurales

    Se indemnizan o reparan los daños materiales causados en el edificio asegurado por vicios o defectos que tengan su origen o afecten a la cimentación, los soportes, las vigas, los forjados, los muros de carga u otros elementos estructurales, y que comprometen directamente la resistencia mecánica y estabilidad del edificio.

    Asimismo, se garantizan los costes de reparación y refuerzo en que se incurra por eliminar la amenaza de hundimiento de la obra fundamental del edificio y los gastos de remoción y demolición de escombros derivados de un siniestro cubierto.


Modalidad Ampliada

  • 01
    Resistencia mecánica y estabilidad de fachadas no portantes

    Esta garantía cubre la reparación de los daños que afecten a la resistencia mecánica y estabilidad de las mismas.


  • 02
    Impermeabilización de cubiertas

    Mediante su contratación se indemnizan los costes de reparación o restitución de los elementos que garanticen la impermeabilización de las mismas.


  • 03
    Impermeabilización de fachadas

    Quedan cubiertos los costes de reparación o restitución de los elementos que garanticen la impermeabilización de las mismas.


  • 04
    Estanqueidad de sótanos

    Se indemnizan los costes de reparación o restitución de los elementos que garanticen la estanqueidad. Se otorga sólo en determinados casos dependiendo de las características técnicas del riesgo.


  • 05
    Bienes preexistentes

    Se otorga cobertura a los daños que sufra la edificación objeto de reforma, rehabilitación o modificación. Su contratación depende de la obra que se acometa y del estado del preexistente.


Producto comercializado por MAPFRE SEGUROS DE EMPRESAS

1¿Cuál es la ley que obliga a la contratación de un seguro de daños a la edificación?

La obligatoriedad del seguro se regula por la Ley 38/1999 de 5 de noviembre de 1999, publicada en el B.O.E. 266/9 de 6 de noviembre

2¿Cuándo entró en vigor la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE)?

En la disposición final cuarta de la Ley se establece la entrada de la misma a los seis meses de su publicación en el B.O.E, esto es el 6 de mayo de 2000.

3¿Sobre qué edificaciones existe la obligatoriedad de contratar un seguro de daños a la edificación?

Todas las edificaciones destinadas a viviendas para cuyos proyectos se solicite la correspondiente licencia de edificación a partir del 6 de mayo de 2000.

4¿Son asegurables todas las edificaciones?

Todas las edificaciones con sistemas tradicionales (viviendas, oficinas, centros comerciales, naves industriales, hospitales, teatros, etc.) pueden ser aseguradas. Las edificaciones con sistemas no tradicionales o materiales innovadores o poco experimentados requieren un análisis específico detallado para determinar su posible asegurabilidad.

5La garantía de daños estructurales ¿debe ajustarse a la Ley de Ordenación de la Edificación?

La garantía de daños estructurales debe contratarse en edificios de uso vivienda con sujeción estricta a los requerimientos de la LOE. En edificios de uso distinto a vivienda su contratación al ser voluntaria permite pactos sin sujeción a la LOE.

6¿Se puede contratar alguna de las garantías complementarias con el seguro de Daños Estructurales?

Se puede contratar cualquiera de las garantías complementarias tanto en edificios de uso vivienda como otros usos, siempre que se contrate la garantía de daños estructurales.

7¿Qué riesgos se excluyen?

Al tratarse de la obligatoriedad de un seguro, los riesgos excluidos para las garantías obligatorias son los que se encuentran contempladas en al Ley de Contrato de Seguros y a la propia LOE. Las garantías complementarias al ser voluntarias están sometidas a la libertad de pactos.

8¿Quién está obligado a contratar el seguro?

El promotor o el constructor previo pacto y por cuenta del promotor.

9¿Quién es el asegurado?

El promotor y los sucesivos adquirientes del edificio o parte del mismo. En el caso de cooperativas de viviendas o comunidades de propietarios, estos pueden ser asegurados de la póliza.

10¿Cómo define la Ley de Ordenación de la Edificación la figura del Promotor?

“Cualquier persona, física o jurídica, pública o privada, que, individual o colectivamente, decide, impulsa, programa y financia, con recursos propios o ajenos, las obras de edificación para sí o para su posterior enajenación, entrega o cesión a terceros bajo cualquier título”.

11¿Qué dice la Ley de Ordenación de la Edificación sobre los autopromotores?

La interpretación del artículo 9 de la LOE obliga a entender comprendidos en el concepto legal de promotor inmobiliario también a quienes realizan “autopromoción”.

12¿Están obligados los autopromotores también al seguro de daños estructurales?

Desde la Ley 53/2002 de 30 de diciembre sobre Medidas Fiscales, Administrativas y del Orden Social los autopromotores individuales de una única vivienda unifamiliar para uso propio no están obligados, pudiendo, no obstante ello, contratar el seguro de forma voluntaria. Sin embargo, en caso de transición “inter vivos“ dentro del plazo de 10 años desde la recepción, el autopromotor deberá asegurar la vivienda de la garantía de daños estructurales, salvo exoneración del adquiriente de tal obligación.

13¿Están las obras sobre preexistentes obligadas a asegurarse a la garantía de daños estructurales?

La LOE no se limita a la obligatoriedad sobre obras de nueva construcción sino que extiende tal obligación sobre las obras de reforma, rehabilitación, modificación o ampliación de edificios de vivienda contempladas en el artículo 2.2b) y a). Sin embargo, las obras de rehabilitación están exoneradas de la obligación del seguro en virtud de la Ley 53/2002, si las mismas se acometen en edificios para cuyos proyectos de nueva construcción se solicitaron las correspondientes licencias de edificación antes de la entrada en vigor de la Ley.

14¿Obliga la LOE también a asegurar el preexistente?

No, la LOE no establece en ningún apartado que debe asegurarse el valor del preexistente y que al hablar del importe mínimo del capital asegurado, sólo se limita a determinar el coste de ejecución material de la obra y los honorarios profesionales.

15¿Qué dice la Ley de Ordenación de la Edificación sobre las Gestoras de Cooperativas?

En su artículo 17.4. la ley establece que la responsabilidad del promotor se extenderá a quienes actúen bajo la forma de promotor o gestor de cooperativas o de comunidades de propietarios u otras figuras análogas cuando tengan una intervención decisoria en la promoción.

16¿Pueden o deben figurar como asegurados de la póliza las gestoras de cooperativas?

La LOE les asimila al promotor sólo a efectos del art. 19 como asegurados al no detentar ningún interés sobre las viviendas.

17¿Qué duración tiene el seguro?

La Garantía de Daños Estructurales tiene una duración de 10 años a contar desde la recepción de la obra.

Las Garantías Complementarias tienen una duración de 3 años de las cuales el primero es de carencia temporal (coincidente con la responsabilidad del constructor por la terminación y acabados de las obras.)

18¿Cuál es el coste del seguro?

El coste del seguro varía en función de las características y riesgos técnicos de cada edificación, de las garantías contratadas y de las franquicias aplicadas.


 


19¿Cuándo se paga la prima del seguro?

La prima es única por todo el tiempo de duración del seguro. A la emisión de la póliza se abona generalmente un porcentaje en torno al 25% y al comienzo de la garantía (recepción) debe abonarse el resto.

20¿El seguro tiene fijadas franquicias?

Para los edificios de uso vivienda, la franquicia debe fijarse de conformidad con la LOE, la cual la fija en un máximo del 1% del capital asegurado de cada unidad registral. En el resto de edificios se pacta libremente la franquicia.

21¿Cuándo se inician las garantías del seguro?

La Garantía de Daños Estructurales se inician a la recepción de la obra y las Garantías Complementarias comienzan un año después de la recepción de la obra (período de carencia).

22¿Qué ocurre sin no se contrata el seguro de un edificio al que le es de aplicación la Ley de Ordenación de la Edificación?

No será posible su inscripción como obra nueva terminada en el registro de la propiedad.

Tampoco será posible el cierre en el Registro Mercantil de la hoja abierta al promotor individual ni la inscripción de la liquidación de las sociedades promotoras, además de implicar la responsabilidad personal del obligado a suscribir las garantías.

23¿Qué consecuencias puede tener para el promotor la no inscripción en el registro?

Se puede encontrar con dificultades para acceder a financiación de terceros (Entidades Financieras). Inseguridad jurídica sobre la propiedad del edificio.

24¿Es posible revalorizar las sumas aseguradas de la Garantía de Daños Estructurales y de las Garantías Complementarias?

Con el fin de evitar los efectos de la insuficiencia de suma asegurada que podría producirse con el transcurso del tiempo, se puede contratar la revalorización automática anual que se desee.

25¿Es posible amparar a otros intervinientes en al póliza?

Sí, mediante la renuncia expresa al derecho de subrogación frente a los mismos, exceptuando al OCT, lo cual comporta una prima adicional en función de los intervinientes amparados.

26¿Obliga la Ley de Ordenación de la Edificación a un control técnico?

No existe ninguna obligación en la LOE respecto a la realización de un control técnico de la edificación. Mapfre Industrial S.A. establece esta condición para contratar el seguro.

27¿Quién contrata y elige al Organismo de Control Técnico (OCT)?

El promotor es el que elige libremente al OCT con el que desea trabajar, si bien debe cerciorarse de que los seguros con control técnico del OCT serán aceptados por MAPFRE.

28¿Cuándo debe contratarse al Organismo de Control Técnico?

Antes del comienzo de la construcción.

29¿Cuál es el procedimiento operativo en estos seguros?

Antes del inicio de la construcción el propietario, promotor, promotor-constructor o constructor deben haber contratado un OCT aceptado por el asegurador según el tipo de obra a asegurar. Los informes iniciales junto con el cuestionario, memoria, estudio geotécnico y declaración inicial del valor servirán de base para la emisión de la póliza. Durante el curso de la ejecución de los trabajos de construcción deberá el Tomador del seguro y/o asegurado remitir directamente o a través del OCT, al asegurador los informes intermedios que procedan y al termino de la construcción deberá aportar los informes finales del OCT, declaración final de suma asegurada, datos requeridos por el registro en las pólizas (localización y emplazamiento de la edificación, referencia catastral de solar o edificio en su conjunto, datos registrales y plano de situación) y acta de recepción debidamente firmada y en la que figurarán las reservas, de haberlas, formuladas por el OCT y Tomador del seguro. Con esta documentación se procederá a la emisión del correspondiente Suplemento de Entrada en vigor de la(s) garantía(s) contratadas a contar desde la fecha de Acta de Recepción.

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